La escuela nos enseña muchas asignaturas y nos proporciona diferentes habilidades, pero no todos tenemos la suerte de adentrarnos en el desconcertante mundo de las finanzas. Y como algunos de nosotros seguimos perdidos en la oscuridad de las finanzas, los usuarios de TikTok vienen volando con sus geniales consejos sobre todo lo relacionado con el dinero y cubren aspectos como el cuándo, el qué y el cómo.
TikTok no sólo nos instruye sobre cómo bailar, hacer lipsync o maquillarse, sino que ahora nos educa sobre cómo maniobrar en el mundo de las finanzas personales.
Puedes echar un vistazo a algunas de las ingeniosas reflexiones de los TikTokers y hacernos llegar tu opinión o incluso compartir tus propios consejos y trucos sobre cómo afrontar el día a día del dinero, el ahorro y la jubilación.
#1 Por qué debes tener cuidado de no utilizar más del 10-30% de tu crédito y pagar el saldo completo cada mes
"-Oye, ¿tienes algo de dinero que me puedas prestar?
-Claro, puedes tener hasta 1.000 dólares.
-¡Bien, tomaré 100 dólares, por favor!
-¡¿Estás seguro de que no quieres más?!
-Sí, porque sé que si uso más del 10-30% de mi cantidad de crédito permitido, dañarás mi puntuación de crédito.
-Oh, alguien se cree muy listo. Por cierto, sólo tienes que devolverme 10 dólares a final de mes.
-No, voy a devolverlo todo (a final de mes) para no pagar intereses, muchas gracias". [mira el video aquí]
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#2 Una forma inteligente y comprensible de ahorrar algo de dinero cada día
"Vamos a hablar de una forma fácil de ahorrar dinero. Está en tu cuenta corriente al final del día: mueve el último dígito a tu cuenta de ahorros. Haz esto todos los días y apenas lo notarás. Después de 7 días, fui capaz de ahorrar 24 dólares x cada semana, lo que supone un total de 1.248 dólares al año". [mira el video aquí]
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#3 Comprar un coche de segunda mano en lugar de uno nuevo te ahorrará dinero
"Si te acabas de graduar en la universidad, digamos que todavía vives en casa y consigues tu primer trabajo, un coche es una de las peores inversiones que podrías hacer. Para conseguir un coche nuevo, que se deprecia automáticamente, por cierto, al menos un 10% en el momento en que lo sacas del concesionario, mejor compra un coche usado. Incluso si compras un coche que es como 2 años más viejo que el más nuevo, estás ahorrando cerca de un 40% respecto a un coche nuevo". [mira el video video]
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#4 Conoce lo que es un fondo de emergencia y tenlo preparado cuando vengan tiempos de vacas flacas
" ¿Puedes explicarnos qué es un fondo de emergencia? Un fondo de emergencia consiste en ahorrar entre seis y ocho meses de gastos esenciales en una cuenta bancaria o en un activo que se pueda convertir fácilmente en efectivo. Tus gastos esenciales son todo aquello de lo que depende tu vida: la comida, el alquiler, la hipoteca, los desplazamientos... lo que sea. Tus gastos esenciales no incluyen las compras impulsivas en Amazon, por ejemplo, así que eso es una buena noticia. Lo que debes hacer antes de empezar a invertir de cualquier manera es sentarte y calcular cuánto dinero estás gastando en gastos esenciales y ahorrar hasta seis u ocho meses de eso en tu fondo de emergencia. De este modo, si la situación se complica y pierdes tu trabajo o algo parecido, no tendrás que entrar en pánico y vender tus activos de inversión porque tienes una red de seguridad en la que confiar en épocas de vacas flacas". [mira el video aquí]
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#5 Piénsalo dos veces antes de contratar tarjetas de crédito de tiendas
"-¡Gracias por comprar con nosotros! ¿Le gustaría suscribirse a nuestra tarjeta de crédito?
-No, no compro aquí a menudo.
-¿Está seguro? Se le recompensará cada vez que compre.
-¡Oh, estoy seguro! El tipo de interés medio de su tarjeta de crédito suele ser el doble que el de una tarjeta media.
-Bien, pero ¿y si podemos ampliarte un límite de crédito de 100 dólares?
-¡Eso es muy bajo! Si me inscribiera, eso haría bajar la media de mis líneas de crédito. ¡Lo que podría ser malo para mi crédito!
-Bien, ¿qué tarjetas de crédito de tiendas son realmente buenas, entonces? Sólo los lugares en los que compro todo el tiempo... y siempre las pago en su totalidad". [mira el video aquí]
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#6 Conoce la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito y elige sabiamente cuál usar y cómo
"¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una de débito? Cuando usas una tarjeta de crédito, es como si pidieras dinero prestado al banco para comprar algo, pero tienes que devolverlo después. ¿Y la tarjeta de débito? Cuando utilizas una tarjeta de débito, sólo puedes gastar la cantidad que tienes en tu cuenta corriente. Entonces, ¿cuál debería utilizar? A mí me gusta usar las tarjetas de crédito porque te da crédito, pero tienes que ser responsable para no endeudarte con ellas". [mira el video aquí]
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#7 Utiliza trucos para ahorrar dinero que no sólo sirven para los estudiantes
"Estos son mis mejores consejos para ahorrar dinero para los adolescentes sin blanca o simplemente para la gente que intenta ahorrar algo de dinero. Número 1, comida: deja de salir a comer tanto y si vas a un restaurante, no pidas refrescos, pide agua y, a menos que vayas a pedir un aperitivo como comida, pedir un aperitivo además de una comida completa es muy caro. Si tus amigos quieren ir a Starbucks, pero tú no quieres gastar dinero, compra agua. Eres un estudiante, ¡aprovéchalo! Literalmente, todos los lugares a los que vas probablemente tengan un descuento para estudiantes; no es vergonzoso ni raro preguntar si tienen un descuento para estudiantes. Compra tu maquillaje en Winners, Sephora es muy caro y Winners tiene exactamente lo mismo. Obtén una cuenta de ahorros libre de impuestos tan pronto como cumplas 18 años. Comprar ropa que no necesitas por valor de 300 dólares en Shein o Primark o en alguna similar, aunque compres muchas prendas sigues gastando 300 dólares: prioriza lo que necesitas. Diviértete". [mira el video aquí]
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#8 No beber alcohol podría ahorrarte algo de dinero
"Los meses secos, sin alcohol, son una forma fácil de ahorrar dinero para otros objetivos. 2 botellas de vino a la semana a 15 dólares cada una= 30 dólares a la semana / 120 dólares al mes. 3 meses secos en el año = $360 para una meta". [mira el video aquí]
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#9 Vigilar las subidas y bajadas del mercado de valores
"Así que aquí hay algo para tener en cuenta: cada vez que veas que tus acciones empiezan a bajar, cuando veas algo como bastante malo, apesta, retrocede 5 días atrás, retrocede un mes, eso sigue siendo bastante malo, y entonces estamos hace 6 meses...". Realmente no se ve tan mal, pero ¿qué hay de hace 5 años? Espera, ¡no importa! ¡Y eso es lo que te preocupa ahora mismo! Escucha, el corto plazo va a apestar, pero a largo plazo, cuando se mira el panorama general, una caída como esta no es realmente un gran problema. No es tan aterrador. ¡Sólo compra la caída! Y luego sólo hay que esperar el mayor tiempo posible". [mira el video aquí]
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#10 Aprende conocimientos financieros para saber qué hacer con tu dinero sobrante
"Esta es otra pregunta que me hacen mucho y esta es mi respuesta. Si no tienes conocimientos financieros, deberías invertir primero en tu autoeducación financiera. Eso significa que deberías leer estos 5 libros. Esta es una base sólida que te costará menos de cien dólares en la comprensión del dinero y hacer que el dinero trabaje para ti y la mentalidad de la riqueza. Si tienes conocimientos financieros y tienes algo de ese dinero que te sobra, entonces yo naturalmente lo pondría en una inversión a largo plazo. Así que si tuviera entre 500 y 1.000 dólares más al mes, los invertiría en uno de mis activos a largo plazo. Tal vez si me apetece, quiero poner en mi plan de pensión en Acorns o quiero comprar algo de criptomonedas, tal vez quiero promediar el costo del dólar a un poco más en Bitcoin o Ethereum. Para mí, una vez que obtengas la alfabetización financiera, ya no harás preguntas como esta porque sabrás exactamente lo que quieres hacer porque tienes la mentalidad y el plan de juego". [mira el video aquí]
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#11 Descubre cómo puedes empezar a pagar tus deudas
"Consejos para pagar la deuda. ¡Ya lo tienes! Empieza por la que tenga el tipo de interés más alto. Aporta dinero extra para el principal, haz tus pagos mensuales a tiempo. Llama y pide un tipo de interés más bajo. Lo más difícil será ser constante. Establece pagos automáticos para que no te olvides". [mira el video aquí]
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#12 Mantener una puntuación saludable en la tarjeta de crédito tratando de no gastar más del 30% de su límite de crédito y pagando la totalidad de su saldo cada mes
"Si quieres comprar una buena casa o un buen coche, vas a necesitar una buena puntuación de crédito, así que te voy a dar algunos consejos sobre cómo puedes hacerlo. Una vez que cumplas 18 años, consigue una tarjeta de crédito y te darán un límite de crédito, que es lo que puedes gastar en un mes, así que cualquiera que sea tu límite de crédito, sólo querrás gastar el 30% de eso y asegúrate siempre de pagar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes. Yo uso la aplicación Credit Karma para comprobar mi puntuación de crédito". [mira el video aquí]
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#13 Aprende qué es el interés compuesto y cómo crece tu dinero de forma exponencial
"-¿Prefieres tener un millón de dólares hoy o un centavo duplicado durante 30 días?
-¡Un millón de dólares! Un centavo no es nada.
-Ves, ahí es donde te equivocas. Un centavo duplicado cada día te hará ganar dinero a través del interés compuesto.
-¿Qué es el interés compuesto?
-El interés compuesto es el crecimiento exponencial del dinero. Básicamente es donde tu interés genera el interés.
-Vaya, me perdiste con lo de exponencial.
-Mira, sólo te mostraré. En el día 1 tienes un centavo, en el día 2, tienes dos centavos, y en el día 3, tienes 4 centavos. Tus ganancias te están haciendo ganar. Esto es el interés compuesto.
-Entonces, si eligiera la opción del centavo, ¿cuánto tendría después de 30 días?
-Tu dinero seguiría duplicándose hasta alcanzar los 5 millones de dólares". [mira el video aquí]
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#14 Cómo comprar una casa aunque no puedas pagar el coste total con un préstamo bancario
"¿Qué es una hipoteca en 15 segundos? Este eres tú y quieres comprar una casa de 250.000 libras, pero no puedes pagarlo todo ahora mismo. Así que pagas lo que puedes al propietario de la casa y luego pides al banco que pague el resto de lo que no puedes pagar ahora mismo. Luego le devuelves al banco directamente lo que ha pagado por la casa y entonces la posees por completo”. [mira el video aquí]
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#15 Los jóvenes deberían abrir una tarjeta de crédito, abrir un plan de pensiones e invertir en sí mismos
"Aquí hay 3 cosas que deberías hacer tan pronto como cumplas los 18 años para prepararte para la vida. Si tienes más de 18 años, ¡haz estas cosas hoy mismo! Bienvenidos a @paydaypursuit, el programa que explica importantes ideas financieras y actividades secundarias en menos de 60 segundos. El número 1 es abrir una tarjeta de crédito. En el episodio 7, hablé de lo importante que es la antigüedad de tu historial de crédito a la hora de determinar tu puntuación crediticia, simplemente no gastes nunca dinero que no tienes y págalo en su totalidad cada mes y tendrás una buena puntuación de crédito en poco tiempo. El número 2 es abrir una plan de pensiones. Con sólo un trabajo a tiempo parcial y la financiación de un plan de pensiones con 360$ cada mes, puedes, literalmente, puedes llegar a ser millonario. Y por último, el número 3 es invertir en ti mismo. A los 18 años, tienes toda la vida por delante. ¡Aprovecha este tiempo mientras tienes algunas cuentas y tienes un poco de dinero en cosas como libros! ¡Uno de mis favoritos es Padre Rico Padre Pobre de Robert Kiyosaki! Pero tengo toda una lista de recomendaciones en mi biografía". [mira el video aquí]
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